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隨著監管層密集發聲,銀行與購房者關于提前還貸的拉鋸戰出現落下帷幕的跡象。據報道,部分銀行開始主動降低提前還貸門檻,加速處理提前還貸申請。此前“隱身”的線上預約渠道也開始陸續恢復。華泰證券分析師認為,對于銀行而言,本輪提前還貸熱潮本質上是存量房貸資金成本較高、居民資產端收益率下降導致,與其“堵而抑之”,不如“疏而導之”。
據報道,2月底,荔枝(化名)突然收到銀行通知可以選擇日期辦理提前還款業務了。作為上一輪行情中“高位站崗”的購房者之一,她的房貸利率高達6.08%。今年年初拿到年終獎以后,她打算找親戚朋友湊一些,先還掉一部分房貸,但因為預約排隊的人較多,銀行一度通知她要做好準備,可能要排隊到6月。無獨有偶,來自廣東的果果(化名)在年初也經歷了漫長的提前還貸申訴歷程,她的房貸所在銀行告知需要排隊4個月后,她記得自己一共打了十幾次投訴電話?!坝惺虚L熱線、銀行投訴專線、銀行保險消費者投訴維權熱線等等?!痹谏现?,她終于接到了銀行的電話,并在這周一成功辦理了提前還款的手續。
來自東北的陳默則認為自己是“剛好趕上趟兒”的幸運兒,從提交提前還貸申請到第一次扣款成功僅僅花了4天,非常順利。在這背后,銀行對提前還貸的態度也在悄然轉變?!拔覀冦y行內部已經有專門針對客戶提前還款咨詢的標準化流程?!睎|莞某國有大行的相關人士介紹,目前所在的網點規定了提前還貸申請的處理時限,還專門針對提前還貸客戶成立了客服熱線。
除了提前還款的審核速度不斷加速外,部分地區此前一度“隱身”的線上預約通道也重新出現?!爸坝邪肽甓嗟臅r間不能預約,今天偶然點進去發現居然又有線上預約入口了?!焙钡耐跖肯蛴浾呓榻B,她今天在線上提交了預約,最早扣款日期在4月初,等待時間不到一個月。銀行工作人員告訴她,如果想要還款日期顯示額度已滿,可具體聯系線下貸款行溝通情況。
不過線上渠道的開通程度仍然有一定參差,記者查詢了上述銀行在深圳、廣州的線上渠道,目前暫時還未完全放開。該行廣州某支行網點客戶經理向記者透露,目前部分城市提前還貸體量相對較大,銀行方面內部還在研究應對策略,預計近期也會陸續開放。
“目前提前還貸的松綁進度,主要看國有大行?!庇秀y行業內人士指出,本輪提前還貸門檻較高的銀行以國有大行為主,國有大行一般房貸業務占比相對較大,提前還貸潮下受到的沖擊更大。根據2月初網上流傳的一份鄭州各銀行房貸提前還款政策攻略中可以看到,在16家大行中,提前還款的等待時間從7天到3個月不等,其中國有大行的預約等待基本2個月起步,遠高于其他股份行。
華泰證分析師沈娟、安娜在研報中指出,存量房貸資金成本較高疊加居民資產端收益率下降,或已導致居民資產負債利率倒掛。提前還款現象本質上是居民資產負債利率倒掛的演繹路徑之一。若居民資產負債利率倒掛延續,僅通過延期還款、限制還款額度等方式或“治標不治本”,短期內提前還款潮可能繼續演繹。
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